ВАС РФ разрешит банкам передавать коллекторам долги граждан по кредитам

ВАС РФ готов узаконить право банков передавать коллекторам долги граждан по кредитам. Уступка банком требования по кредитному договору, заёмщиком по которому является гражданин, не противоречит закону и не требует согласия заёмщика. Такой вывод содержится в проекте обзора судебной практики, опубликованном на сайте Высшего Арбитражного Суда. В документе, в частности, говорится:

Ранее Роспотребнадзор неоднократно подчеркивал, что уступка требования банком коллектору противоречит законодательству. В частности, нарушается банковская тайна.

ВАС РФ также дал ответы на ряд актуальных вопросов, возникающих во взаимоотношениях потребителей с банками. В ряде случаев Суд посчитал, что права потребителей не нарушаются:

• Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
• Условие кредитного договора о том, что проценты за пользование суммой кредита, выданного заёмщику-гражданину, в случае просрочки возврата части кредита удваиваются, не нарушает права потребителя, так как названным условием договора установлена ответственность заёмщика за нарушение денежного обязательства.
• Условие долгосрочного кредитного договора с заёмщиком-гражданином о том, что плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и переменной величины, само по себе не противоречит положениям Закона о банках и потому не нарушает права потребителя.
• Включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании жизни и здоровья заёмщика не нарушает права потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Впрочем, немало и ситуаций, когда интересы получателей финансовых услуг были ущемлены:

• Положение кредитного договора с заёмщиком-гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заёмщика противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках и потому нарушает права потребителя.
• Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заёмщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.
• Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени срока действия кредитного договора, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя.
• Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заёмщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора, нарушает права потребителя, так как названное условие противоречит положениям статьи 310 ГК РФ и статьи 29 Закона о банках.
• Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заёмщика-гражданина по кредиту противоречит закону и потому нарушает права потребителя.

По одному вопросу единой позиции у Суда нет, в проекте приведены два варианта. Речь идет об условии кредитного договора – рассматривать споры по иску банка к заёмщику-гражданину в суде по месту нахождения банка. Согласно одному варианту обзора, это требование не нарушает права потребителей, согласно другому - нарушает.

Еще в одном обзоре представлена судебная практика разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре.

Так, односторонний отказ банка от исполнения обязательств по договору кредитной линии не освобождает заёмщика от обязанности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором, и договорной неустойки. Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору. В случае невыдачи суммы кредита в обусловленный кредитным договором срок заёмщик вправе обратиться в суд с иском о взыскании с банка убытков. Суд вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер повышенных процентов в соответствии со статьёй 333 ГК РФ.

Обзор судебной практики по вопросам,
связанным с применением к банкам административной ответственности
за нарушение законодательства о защите прав потребителей
при заключении кредитных договоров (проект)

(файл pdf, 180 Кб)

Обзор судебной практики разрешения споров,
связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре (проект)

(файл pdf, 175 Кб)

Напомним, Высший Арбитражный Суд РФ является высшим судебным органом по разрешению экономических споров и иных дел, рассматриваемых арбитражными судами. Это прописано в Федеральном конституционном законе от 31.12.1996 N 1-ФКЗ "О судебной системе Российской Федерации". ВАС является вышестоящей судебной инстанцией по отношению к федеральным арбитражным судам округов, арбитражным апелляционным судам и арбитражным судам субъектов Федерации. Полномочия, порядок образования и деятельности Высшего Арбитражного Суда устанавливаются Федеральным конституционным законом от 28.04.1995 N 1-ФКЗ "Об арбитражных судах в Российской Федерации". В его полномочия, в частности, входит изучение и обобщение практики применения арбитражными судами правовых актов, регулирующих отношения в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, дача разъяснений по вопросам судебной практики.